El uso de las tarjetas de crédito se convirtió en una herramienta cotidiana para la mayoría de los hogares. Sin embargo, el fuerte incremento en las deudas lleva a que más del 50% de los usuarios activos opte por pagar únicamente el monto mínimo que establece el banco. Esta práctica, cuando se repite en el tiempo, puede generar una acumulación de intereses que complica seriamente la situación financiera de los clientes.

  Tasas que superan el 100%

Actualmente, las tasas punitorias con CFTEA (con IVA) por no abonar el total de la tarjeta ya superan el 100% en muchas entidades financieras. Esto significa que los intereses crecen de manera exponencial, lo que rápidamente puede derivar en una deuda insostenible y difícil de refinanciar.

  Hogares cada vez más endeudados

Según estimaciones de 2025, el 65% de los hogares mantiene entre dos y tres deudas; un 23% registra solo una y el 12% más de tres. En muchos casos, las familias recurren a nuevos préstamos para cubrir deudas anteriores, lo que genera un círculo de endeudamiento difícil de romper.

  ¿Qué pasa si no pago la tarjeta de crédito?

La Ley de Tarjetas de Crédito establece plazos de prescripción que limitan el tiempo en que los bancos pueden reclamar judicialmente:

• 1 año para acciones ejecutivas (reclamo judicial directo).
• 3 años para acciones ordinarias (vía judicial común).

Esto significa que, vencidos los plazos, el acreedor pierde el derecho a iniciar una demanda. Sin embargo, la deuda no desaparece del historial crediticio.

 

Impacto en el Veraz

Si una persona deja de pagar, la información negativa se mantiene en el Veraz hasta 5 años. En caso de que abone la deuda después de la prescripción, el antecedente permanece registrado durante dos años más desde la fecha del pago.

¿La deuda con tarjeta vence?

No existe una “fecha de vencimiento” que borre una deuda. Lo que ocurre es que el banco pierde la capacidad legal de exigirla judicialmente una vez pasados los plazos. De todos modos, incluso si ya no puede reclamarse en tribunales, el antecedente seguirá figurando en los registros crediticios.

  Consecuencias legales y financieras

Antes de que la deuda prescriba, el banco puede iniciar un juicio que derive en embargos u otras medidas legales. Además, es frecuente que las deudas sean vendidas a estudios jurídicos, fondos buitre o grupos prestamistas, que insisten en el cobro aplicando intereses acumulados y estrategias de presión dentro de lo permitido por la ley.

 

Cómo consultar tu situación crediticia

Para conocer el estado de las deudas, se puede ingresar a la Central de Deudores del BCRA en bcra.gob.ar
, utilizando CUIL o CUIT. También es posible consultar llamando al (011) 5352-4800, opción 5 y luego 1 (DNI) o 2 (CUIT).

  ¿Qué hacer ante una deuda con tarjeta?

La recomendación principal es no dejar de pagar la tarjeta de crédito, salvo en casos de extrema dificultad financiera. En esas situaciones, lo mejor es negociar con el banco un plan de refinanciación o un acuerdo de pago que permita saldar la deuda en condiciones más accesibles, evitando que los intereses se multipliquen y que el historial crediticio se deteriore aún más.