¿Buscás una forma segura y sencilla de invertir tu dinero en Argentina?

El plazo fijo es una opción popular que te permite obtener rendimientos garantizados con un riesgo mínimo.

En esta guía completa, tenés todo lo que necesitas saber sobre los plazos fijos en Argentina, desde los conceptos básicos hasta los consejos más prácticos para maximizar tus ganancias.

 

¿Qué es un Plazo Fijo?

En términos simples, un plazo fijo es un depósito de dinero que realizás en un banco o entidad financiera por un período de tiempo determinado, a cambio de una tasa de interés fija.

Durante ese plazo, no podés retirar el dinero sin penalización. Al finalizar el plazo, recibís el capital inicial más los intereses generados.  

Los plazos fijos también ofrecen dos formas diferentes de recibir los intereses:

Acumulativos: Los intereses se acumulan y se pagan junto con el capital al vencimiento del plazo fijo.

No acumulativos: Los intereses se pagan en cuotas periódicas, por ejemplo, mensualmente.  

 

Imaginá que tienes $100.000 que no necesitas usar en los próximos 30 días. Podés depositarlos en un plazo fijo y, al finalizar el mes, recibirás tu dinero más un extra por los intereses. ¡Así de simple!

 

Tipos de Plazo Fijo en Argentina

En Argentina, existen diferentes tipos de plazo fijo que se adaptan a tus necesidades:

Plazo fijo tradicional: Es el más común. Depositas tu dinero en pesos a una tasa de interés fija por un plazo determinado.  

Súper Plazo Fijo Tradicional: permite depositar un mínimo de USD 500 o su equivalente en pesos por un plazo flexible que va de 30 a 913 días para pesos y de 30 a 365 días para dólares.  

Plazo fijo UVA: Ajustado por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que se actualiza diariamente según la inflación. Esto te protege de la pérdida de valor del dinero.  

Plazo fijo precancelable: Te permite retirar el dinero antes del vencimiento, aunque con una tasa de interés menor.  

Súper Plazo Fijo Precancelable: permite la cancelación anticipada después de un número específico de días.  

Plazo fijo con tasa variable: La tasa de interés se ajusta periódicamente según las condiciones del mercado. Algunos plazos fijos con tasa variable ofrecen una tasa de interés mínima fija.  

Es importante tener en cuenta que los plazos fijos con tasas de interés superiores a las tasas de referencia, y aquellos que ofrecen incentivos o recompensas especiales además de la tasa de interés, pueden no estar completamente garantizados por el Sistema de Garantía de Depósitos. Algunos plazos fijos también pueden ofrecer recompensas o incentivos adicionales.  

  Requisitos para Constituir un Plazo Fijo

Abrir un plazo fijo en Argentina es muy sencillo. Generalmente, solo necesitás:

Ser mayor de edad o estar emancipado legalmente.

Presentar tu DNI o documento de identidad.

Tener una cuenta bancaria en la entidad financiera donde quieres realizar el plazo fijo.

Depositar el monto mínimo requerido, que suele ser de $1.000.  

Elegir la moneda: Puedes realizar un plazo fijo en pesos o en dólares, cada uno con diferentes tasas de interés.  

 

Ventajas y Desventajas de Invertir en un Plazo Fijo Ventajas:

Seguridad: Tu capital está protegido y los rendimientos son predecibles.  

Simplicidad: Es fácil de entender y de operar.  

Rentabilidad: Ofrece una tasa de interés mayor que una cuenta de ahorros tradicional.  

Flexibilidad: Podés elegir el plazo y el monto que mejor se adapte a tus necesidades.  

Transferibilidad: Los plazos fijos en pesos pueden ser transferidos a otra entidad financiera. Esto te brinda mayor seguridad y flexibilidad.  

  Desventajas

Liquidez limitada: No podés acceder a tu dinero antes del vencimiento sin penalización.  

Rendimientos pueden ser inferiores a la inflación: En períodos de alta inflación, la rentabilidad real puede ser negativa.  

Puede requerir un monto mínimo de inversión: No siempre es accesible para muy pequeños ahorristas.  

 

Plazo Fijo vs. Otras Opciones de Inversión

El plazo fijo es una inversión de bajo riesgo, pero con una rentabilidad potencialmente menor que otras opciones.

Es fundamental entender que si bien se considera una inversión de bajo riesgo, no está exenta de riesgos, especialmente en el contexto económico volátil de Argentina, donde la inflación y la devaluación de la moneda pueden afectar los rendimientos.  

Algunas alternativas y cómo se comparan con el plazo fijo:

 

 

 

Diversificación

Es importante diversificar tus inversiones y no solo limitarte a los plazos fijos. Distribuir tu capital en diferentes instrumentos financieros te ayuda a reducir el riesgo y a obtener mejores rendimientos a largo plazo.

 

Consejos para Invertir en un Plazo Fijo

Compará las tasas de interés: No todos los bancos ofrecen las mismas tasas. Buscá y compará las opciones disponibles en diferentes entidades, tanto online como en sucursales físicas.  

Elegí el plazo adecuado: Considerá cuánto tiempo podés prescindir de tu dinero. Generalmente, a mayor plazo, mayor será la tasa de interés.  

Evaluá la opción de plazo fijo UVA: Si te preocupa la inflación, esta puede ser una buena alternativa, ya que tu capital se ajusta a la inflación.

Reinvertí los intereses: Para maximizar tus ganancias, reinvertí los intereses generados al vencimiento del plazo fijo.

Diversificá tus inversiones: No pongas todos tus huevos en la misma canasta. Explorá otras opciones de inversión que se ajusten a tu perfil de riesgo y objetivos financieros.

Creá una escalera de inversión: Invierte en plazos fijos con diferentes fechas de vencimiento para tener acceso a tu dinero de forma escalonada y aprovechar posibles subas en las tasas de interés.  

Explorá opciones en diferentes monedas: Algunos bancos ofrecen plazos fijos en diferentes monedas, lo que te permite diversificar tu inversión y protegerte de las fluctuaciones del tipo de cambio.  

 

Preguntas Frecuentes sobre Plazos Fijos ¿Puedo perder mi dinero en un plazo fijo?

No, tu capital está garantizado por el banco, aunque la rentabilidad puede verse afectada por la inflación.

  ¿Qué pasa si necesito el dinero antes del vencimiento?

Podés precancelar el plazo fijo, pero la tasa de interés será menor y podrías tener que pagar una penalización.

  ¿Cómo se calculan los intereses?

Los intereses se calculan sobre el capital inicial y la tasa de interés pactada, y pueden ser pagados al vencimiento o en cuotas periódicas.

 

¿Dónde puedo obtener más información?

Puedes consultar en la página web del Banco Central de la República Argentina (BCRA) o en sitios web de bancos.